As taxas das contas de poupança de alto rendimento permanecem altas após a pausa da taxa do Fed – mas já estão começando a cair, 1º de agosto de 2024

Quer aumentar suas economias um pouco mais rápido? Você ainda pode obter uma taxa de juros competitiva ao guardar seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento. Embora se espere que as taxas de juros caiam ainda este ano, a última decisão do Federal Reserve de manter as taxas estáveis ​​significa que os APYs de poupança permanecerão elevados por enquanto.

No momento, as principais contas de poupança de alto rendimento oferecem mais de 10 vezes o média de poupança nacional. Se o seu dinheiro estiver em uma conta poupança tradicional, você estará perdendo rendimentos de juros – e pode até estar perdendo dinheiro.

Mas com a Fed preparada para cortar as taxas este ano, será necessário agir rapidamente para tirar partido dos elevados APYs. Aqui estão as escolhas da CNET para os bancos que oferecem as melhores taxas de juros para contas poupança no momento.

As melhores taxas de poupança de hoje

Aqui estão alguns dos principais APYs de contas poupança disponíveis no momento:

Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta poupança para obter o melhor APY possível. Você pode inserir suas informações abaixo para ver as taxas dos parceiros da CNET em sua área.

Como o Fed influencia as taxas das contas de poupança

As taxas de poupança são variáveis, o que significa que os bancos podem alterar a taxa da sua conta poupança a qualquer momento. A Reserva Federal não tem impacto direto nas taxas de poupança, mas as suas decisões têm efeitos em cascata.

“Quando o Fed opta por reduzir as taxas, os consumidores podem esperar que o rendimento percentual anual das suas contas de poupança diminua”, disse Justin Haywood, planejador financeiro certificado e presidente e cofundador da Haywood Wealth Management. Inversamente, quando a Fed aumenta a taxa dos fundos federais, os bancos tendem a aumentar as suas taxas para contas de poupança para aumentar as suas reservas de caixa e permanecerem competitivos.

“Isso ocorre porque o Fed controla as taxas de juros de curto prazo, que influenciam diretamente as taxas oferecidas pelos bancos nas contas de poupança”, disse Haywood.

A partir de março de 2022, o Fed aumentou as taxas 11 vezes para combater a inflação recorde. No entanto, quando a inflação começou a arrefecer no final de 2023, a Fed interrompeu as taxas nas últimas oito reuniões do Comité Federal de Mercado Aberto. Como resultado, as taxas de poupança permaneceram atractivas, praticamente não se alterando durante meses.

Mas os especialistas esperam que o Fed possa começar a cortar as taxas já em Setembro. E já estamos começando a ver os bancos reduzindo os APYs antecipadamente. Nas últimas semanas, vimos My Banking Direct, Laurel Road, TAB Bank, Rising Bank e UFB Direct taxas mais baixas em suas contas de poupança de alto rendimento.

É aqui que estão as taxas de poupança em comparação com a semana passada:

O que considerar antes de escolher uma conta poupança

Vale a pena procurar contas com APYs atraentes. Mas não pare por aí. Pese estes fatores importantes para encontrar uma conta que complemente seus objetivos financeiros:

• Requisitos mínimos de depósito: Alguns HYSAs exigem um valor mínimo para abrir uma conta – normalmente, de US$ 25 a US$ 100. Outros não exigem nada.
• Acesso multibanco: Nem todo banco oferece depósitos e saques em dinheiro. Se você precisar de acesso regular a caixas eletrônicos, verifique se o seu banco oferece reembolso de taxas de caixas eletrônicos ou uma ampla variedade de caixas eletrônicos na rede, disse Lanesha Mohip, fundadora do Polished CFO e Conselho de revisão de especialistas da CNET membro.
• Tarifas: Fique atento às taxas de manutenção mensal, saques e extratos em papel, disse Mohip. As cobranças podem prejudicar seu equilíbrio.
• Acessibilidade: Se preferir atendimento presencial, procure um banco com agências físicas. Se você se sentir confortável gerenciando seu dinheiro digitalmente, considere um banco online.
• Limites de retirada: Alguns bancos cobram uma taxa de saque excedente se você fizer mais de seis saques mensais. Se você acha que precisa ganhar mais, considere um banco sem esse limite.
• Seguro de depósito federal: Certifique-se de que seu banco ou cooperativa de crédito esteja segurado pelo FDIC ou pelo NCUA. Dessa forma, seu dinheiro fica protegido em até US$ 250.000 por titular de conta, por categoria, em caso de falência bancária.
• Atendimento ao Cliente: Escolha um banco que seja responsivo e que facilite a obtenção de ajuda com sua conta, se necessário. Leia avaliações de clientes on-line e entre em contato com o atendimento ao cliente do banco para ter uma ideia de como trabalhar com o banco.

Metodologia

A CNET revisou contas de poupança em mais de 50 bancos tradicionais e online, cooperativas de crédito e instituições financeiras com serviços em todo o país. Cada conta recebeu uma pontuação entre um (menor) e cinco (maior). As contas poupança listadas aqui são todas seguradas até US$ 250.000 por pessoa, por categoria de conta, por instituição, pelo FDIC ou NCUA.

A CNET avalia as melhores contas de poupança usando um conjunto de critérios estabelecidos que compara rendimentos percentuais anuais, taxas mensais, depósitos ou saldos mínimos e acesso a agências físicas. Nenhum dos bancos da nossa lista cobra taxas mensais de manutenção. Uma conta terá uma classificação mais elevada por oferecer qualquer uma das seguintes vantagens:

• Bônus de conta
• Recursos de economia automatizada
• Serviços de consultoria/coaching em gestão de patrimônio
• Depósitos em dinheiro
• Extensas redes de caixas eletrônicos e/ou descontos em caixas eletrônicos para uso de caixas eletrônicos fora da rede

Uma conta poupança pode ter uma classificação inferior se não tiver um site fácil de navegar ou se não oferecer recursos úteis, como um cartão ATM. As contas que impõem requisitos de residência restritivos ou taxas por exceder os limites mensais de transação também podem ter uma classificação mais baixa.