Aumentos da taxa fixa de 30 anos: taxas de juros hipotecárias atuais em 5 de setembro de 2024

Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 6,43% hoje, um aumento de 0,01% em relação a sete dias atrás. A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,78%, o que representa uma diminuição de -0,05% em relação à semana anterior. Para uma análise mais detalhada das previsões de hipotecas esta semana, veja aqui.

Com inflação no seu nível mais baixo desde a primavera de 2021 e num mercado de trabalho enfraquecido, a Reserva Federal deverá efetuar o seu primeiro corte nas taxas de juro em setembro, o que deverá ajudar a queda das taxas hipotecárias nos próximos meses. De um modo geral, más notícias para a economia significam boas notícias para as taxas hipotecárias. Embora potenciais compradores de casas estejam começando a surgir do lado de fora, será necessário mais do que taxas hipotecárias mais baixas para reparar o atual mercado imobiliário inacessível.

Taxas médias de hipotecas atuais

Hipoteca

Refinanciar

Taxas médias de hipotecas atuais em 5 de setembro de 2024, em comparação com uma semana atrás. Usamos dados de taxas coletados pelo Bankrate conforme relatados por credores nos EUA.

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Taxas hipotecárias mais baixas estão finalmente a caminho. Você pode aproveitar comparando várias ofertas para obter o melhor negócio no seu empréstimo à habitação. Insira suas informações aqui para obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET.

Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.

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O que devo saber sobre as taxas de hipotecas hoje?

As taxas hipotecárias mudam diariamente em resposta a uma série de factores económicos, incluindo o mercado obrigacionista, as expectativas dos investidores, a inflação e os dados laborais, bem como as decisões de política monetária da Fed.

Quando a inflação está alta, o Fed aumenta as taxas de juros para desacelerar a economia e aliviar as pressões sobre os preços. As taxas de juro mais elevadas tornam mais caro para os bancos o empréstimo de dinheiro, pelo que os bancos aumentam as taxas dos empréstimos ao consumo, como as hipotecas, para compensar.

Ao longo dos últimos anos, a Fed aumentou a sua taxa de juro de curto prazo de perto de zero para um intervalo-alvo de 5,25% a 5,5%, e as taxas hipotecárias dispararam em resposta.

No início de Agosto, as taxas hipotecárias caíram significativamente em resposta a um relatório laboral preocupante que suscitou receios de uma recessão. Embora a taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos tenha caído para um mínimo de 6,5% em agosto, isso ainda é mais do que o dobro do que era em 2020-21.

Para dar uma olhada no movimento das taxas de hipotecas nos últimos quatro anos, veja o gráfico abaixo.

Para onde vão as taxas de hipotecas este ano?

As taxas hipotecárias já caíram em 2024, em grande parte devido à volatilidade do mercado. Com a estabilização dos mercados, poderemos ver as taxas de juro dos empréstimos à habitação aumentarem um pouco. No longo prazo, porém, os especialistas prevêem um declínio gradual nas taxas hipotecárias.

Até que ponto as taxas cairão este ano continua a depender da inflação futura e dos dados laborais. Com a expectativa de que o crescimento económico continue a abrandar, a Fed provavelmente reduzirá as taxas na sua reunião de Setembro. O banco central também poderia cortar mais uma ou duas vezes este ano.

“Como mostra a história, uma vez iniciado o corte, ele desencadeia uma série de cortes nas taxas durante um longo período de tempo”, disse Greg Sherdiretor administrativo da NFM Lending. “Esse primeiro corte permitirá que aqueles vinculados à habitação ou interessados ​​em comprar expirem.”

Mas uma coisa é certa: é improvável um retorno às taxas hipotecárias de 2-3% de apenas alguns anos atrás.

Aqui está uma olhada em onde algumas das principais autoridades habitacionais esperam que as taxas médias de hipotecas cheguem.

Como posso escolher um prazo de hipoteca?

Cada hipoteca tem um prazo de empréstimo ou cronograma de pagamento. Os prazos de hipoteca mais comuns são de 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Com uma hipoteca de taxa fixa, a taxa de juros é fixada durante a duração do empréstimo, oferecendo estabilidade. Com uma hipoteca com taxa ajustável, a taxa de juros é fixada apenas por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos), após o qual a taxa é ajustada anualmente com base no mercado. As hipotecas de taxa fixa são uma opção melhor se você planeja morar em uma casa no longo prazo, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente.

Hipotecas de taxa fixa de 30 anos

Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 6,43% hoje. Uma hipoteca fixa de 30 anos é o prazo de empréstimo mais comum. Muitas vezes, terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de 15 anos, mas você terá um pagamento mensal mais baixo.

Hipotecas de taxa fixa de 15 anos

Hoje, a taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,78%. Embora você tenha um pagamento mensal maior do que uma hipoteca fixa de 30 anos, um empréstimo de 15 anos geralmente vem com uma taxa de juros mais baixa, permitindo que você pague menos juros no longo prazo e pague sua hipoteca mais cedo.

Hipotecas com taxa ajustável 5/1

Uma hipoteca com taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 5,88% hoje. Normalmente, você obterá uma taxa de juros introdutória mais baixa com um ARM 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas você poderá pagar mais após esse período, dependendo de como a taxa for ajustada anualmente. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa dentro de cinco anos, um ARM pode ser uma boa opção.

Calcule o pagamento mensal da hipoteca

A obtenção de uma hipoteca deve sempre depender da sua situação financeira e dos seus objetivos de longo prazo. O mais importante é fazer um orçamento e tentar ficar dentro das suas possibilidades. A calculadora de hipotecas da CNET abaixo pode ajudar os compradores de casas a se prepararem para o pagamento mensal da hipoteca.

Como posso encontrar as melhores taxas de hipoteca?

Embora as taxas de hipotecas e os preços das casas sejam elevados, o mercado imobiliário não ficará inacessível para sempre. É sempre um bom momento para economizar para um pagamento inicial e melhorar sua pontuação de crédito para ajudá-lo a garantir uma taxa de hipoteca competitiva quando chegar a hora certa.

1. Economize para um pagamento inicial maior: Embora não seja necessário um pagamento inicial de 20%, um pagamento inicial maior significa fazer uma hipoteca menor, o que o ajudará a economizar juros.
2. Aumente sua pontuação de crédito: Você pode se qualificar para uma hipoteca convencional com uma pontuação de crédito de 620, mas uma pontuação mais alta de pelo menos 740 proporcionará taxas melhores.
3. Pagar dívidas: Os especialistas recomendam uma relação dívida / rendimento de 36% ou menos para ajudá-lo a se qualificar para as melhores taxas. Não contrair outras dívidas o colocará em melhor posição para lidar com seus pagamentos mensais.
4. Empréstimos e assistência para pesquisa: Os empréstimos patrocinados pelo governo têm requisitos de financiamento mais flexíveis do que os empréstimos convencionais. Alguns programas privados ou patrocinados pelo governo também podem ajudar com o pagamento inicial e os custos de fechamento.
5. Procure credores: Pesquisar e comparar várias ofertas de empréstimos de diferentes credores pode ajudá-lo a garantir a taxa de hipoteca mais baixa para sua situação.