Hipotecas esfriam para quem procura casa: taxas de juros hipotecárias hoje para 8 de agosto de 2024

A taxa média de juros hipotecários fixos de 30 anos é de 6,52% hoje, uma queda de -0,31% desde há uma semana. A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,91%, o que representa uma diminuição de -0,36% em relação ao mesmo período da semana passada. Para dar uma olhada no movimento da taxa de hipoteca, veja o gráfico abaixo.

Com a inflação a descer, a Reserva Federal está a posicionar-se para fazer o seu primeiro corte nas taxas de juro ainda este ano. O mercado imobiliário não se recuperará da noite para o dia, mas as taxas hipotecárias deverão cair nos próximos meses.

Taxas médias de hipotecas atuais

Hipoteca

Refinanciar

Taxas médias de hipotecas atuais em 8 de agosto de 2024, em comparação com uma semana atrás. Usamos dados de taxas coletados pelo Bankrate conforme relatados por credores nos EUA.

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À medida que as taxas de hipotecas começarem a cair, esteja pronto para aproveitar as vantagens. Os especialistas recomendam pesquisar e comparar várias ofertas para obter a tarifa mais baixa. Insira suas informações aqui para obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET.

Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.

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Como posso escolher um prazo de hipoteca?

Cada hipoteca tem um prazo de empréstimo ou cronograma de pagamento. Os prazos de hipoteca mais comuns são de 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Com uma hipoteca de taxa fixa, a taxa de juros é fixada pela duração do empréstimo, oferecendo estabilidade. Com uma hipoteca com taxa ajustável, a taxa de juros é fixada apenas por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos), após o qual a taxa é ajustada anualmente com base no mercado. As hipotecas de taxa fixa são uma opção melhor se você planeja morar em uma casa no longo prazo, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente.

Hipotecas de taxa fixa de 30 anos

Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 6,52% hoje. Uma hipoteca fixa de 30 anos é o prazo de empréstimo mais comum. Muitas vezes, terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de 15 anos, mas você terá um pagamento mensal mais baixo.

Hipotecas de taxa fixa de 15 anos

Hoje, a taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,91%. Embora você tenha um pagamento mensal maior do que uma hipoteca fixa de 30 anos, um empréstimo de 15 anos geralmente vem com uma taxa de juros mais baixa, permitindo que você pague menos juros no longo prazo e pague sua hipoteca mais cedo.

Hipotecas com taxa ajustável 5/1

Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 5,99% hoje. Normalmente, você obterá uma taxa de juros introdutória mais baixa com um ARM 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas você poderá pagar mais após esse período, dependendo de como a taxa for ajustada anualmente. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa dentro de cinco anos, um ARM pode ser uma boa opção.

O que devo saber sobre as taxas de hipotecas hoje?

Os compradores de casas estão enfrentando uma batalha ascendente com altas taxas de hipotecas, preços elevados de casas e estoques habitacionais limitados. Embora as taxas hipotecárias tenham registado algumas melhorias modestas recentemente, ainda são mais do que o dobro das taxas médias que vimos em 2020 e 2021.

As taxas hipotecárias respondem a uma série de fatores, incluindo o mercado de títulos, as expectativas dos investidores, a inflação e as decisões de política monetária do Fed.

Quando a inflação está elevada, a Fed aumenta as taxas de juro de curto prazo para abrandar a economia e aliviar as pressões sobre os preços. As taxas de juro mais elevadas tornam mais caro para os bancos o empréstimo de dinheiro, pelo que os bancos aumentam as taxas dos empréstimos ao consumo, como as hipotecas, para compensar.

Ao longo dos últimos anos, a Fed aumentou a sua taxa de juro de curto prazo de perto de zero para um intervalo-alvo de 5,25% a 5,5%, e as taxas hipotecárias dispararam em resposta.

As taxas de hipotecas cairão em 2024?

A maioria dos especialistas prevê que as taxas médias de hipotecas cairão perto de 6,5% nos próximos meses. É improvável que vejamos taxas abaixo de 6% até o final de 2025.

Um declínio sustentado nas taxas de empréstimos à habitação dependerá de vários factores, incluindo a inflação futura e os dados laborais. Se o crescimento económico continuar a abrandar, os investidores e os observadores do mercado estão convencidos de que a Fed irá reduzir as taxas de juro.

“Como mostra a história, uma vez iniciado o corte, desencadeia uma série de cortes durante um longo período de tempo”, disse Greg Sher, diretor administrativo da NFM lending. “Esse primeiro corte permitirá que aqueles vinculados à habitação ou interessados ​​em comprar expirem.”

A maioria dos especialistas aposta num corte das taxas em Setembro, embora alguns acreditem que a Fed poderá esperar até ao final do ano para tomar uma medida. Normalmente, o banco central abstém-se de tomar decisões políticas importantes demasiado perto das eleições, pelo que um corte em Novembro está essencialmente fora de questão.

Uma coisa é certa: é improvável um retorno às taxas hipotecárias de 2-3% de apenas alguns anos atrás.

Aqui está uma olhada em onde algumas das principais autoridades habitacionais esperam que as taxas médias de hipotecas cheguem.

Calcule o pagamento mensal da hipoteca

A obtenção de uma hipoteca deve sempre depender da sua situação financeira e dos seus objetivos de longo prazo. O mais importante é fazer um orçamento e tentar ficar dentro das suas possibilidades. A calculadora de hipotecas da CNET abaixo pode ajudar os compradores de casas a se prepararem para o pagamento mensal da hipoteca.

Como posso obter as taxas de hipoteca mais baixas?

Embora as taxas de hipotecas e os preços das casas sejam elevados, o mercado imobiliário não ficará inacessível para sempre. É sempre um bom momento para economizar para um pagamento inicial e melhorar sua pontuação de crédito para ajudá-lo a garantir uma taxa de hipoteca competitiva quando chegar a hora certa.

1. Economize para um pagamento inicial maior: Embora não seja necessário um pagamento inicial de 20%, um pagamento inicial maior significa fazer uma hipoteca menor, o que o ajudará a economizar juros.
2. Aumente sua pontuação de crédito: Você pode se qualificar para uma hipoteca convencional com uma pontuação de crédito de 620, mas uma pontuação mais alta de pelo menos 740 proporcionará taxas melhores.
3. Pagar dívidas: Os especialistas recomendam uma relação dívida / rendimento de 36% ou menos para ajudá-lo a se qualificar para as melhores taxas. Não contrair outras dívidas o colocará em melhor posição para lidar com seus pagamentos mensais.
4. Empréstimos e assistência para pesquisa: Os empréstimos patrocinados pelo governo têm requisitos de financiamento mais flexíveis do que os empréstimos convencionais. Alguns programas privados ou patrocinados pelo governo também podem ajudar com o pagamento inicial e os custos de fechamento.
5. Procure credores: Pesquisar e comparar várias ofertas de empréstimos de diferentes credores pode ajudá-lo a garantir a taxa de hipoteca mais baixa para sua situação.