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Principais conclusões
- Você pode ganhar até 5,35% APY com os melhores CDs da atualidade.
- A contínua pausa nas taxas do Fed significa que os APYs provavelmente permanecerão altos por mais algum tempo.
- Os especialistas prevêem cortes nas taxas ainda este ano, portanto, quanto mais cedo você conseguir um ótimo APY, maior será seu potencial de ganhos.
O Federal Reserve votou para deixar a taxa de fundos federais estável novamente quando se reuniu na quarta-feira, citando “progresso real” na frente da inflação. Esta decisão segue-se a três meses de arrefecimento dos números da inflação, deixando muitos especialistas a acreditar que os cortes nas taxas poderão começar já em Setembro.
Contudo, a pausa contínua do Fed é uma boa notícia para os poupadores. Embora as taxas dos certificados de depósito tenham começado a cair lentamente nas últimas semanas, você ainda pode obter um rendimento percentual anual de até 5,35% com os principais CDs da atualidade. Mas as taxas provavelmente só cairão a partir daqui, então agora é a hora de agir.
É aqui que você pode encontrar os principais APYs após a última decisão do Fed.
As melhores taxas de CD da atualidade
Aqui estão algumas das melhores taxas disponíveis nos melhores CDs da atualidade e quanto você pode ganhar depositando US$ 5.000 agora mesmo:
| Prazo | APY mais alto | Banco | Ganhos estimados |
| 6 meses | 5,30% | Bask Bank, cooperativa de crédito federal comunitária | US$ 130,79 |
| 1 ano | 5,35% | NexBank | US$ 267,50 |
| 3 anos | 4,65% | MYSB Direto | US$ 730,44 |
| 5 anos | 4,75% | BMO alto | US$ 1.305,80 |
Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor tarifa dos parceiros da CNET para sua área.
O que a última decisão do Fed significa para as taxas de CD
O Fed não define diretamente as taxas de juros dos CDs, mas suas decisões definitivamente têm efeitos em cascata.
O Fed ajusta regularmente esta taxa para estabilizar a economia, o que afeta o local onde os bancos estabelecem APYs para os seus produtos de consumo, como contas poupança e CDs. Uma vez que a taxa dos fundos federais determina quanto custa aos bancos pedir e emprestar dinheiro uns aos outros, os bancos tendem a seguir o exemplo da Fed – quando esta aumenta a taxa dos fundos federais, os bancos aumentam os seus APYs e vice-versa.
A partir de março de 2022, o Fed aumentou a taxa dos fundos federais 11 vezes para combater a inflação recorde, e as taxas de CD dispararam. Mas à medida que a inflação começou a mostrar sinais de arrefecimento, a Fed optou por deixar a taxa dos fundos federais no seu intervalo-alvo de 5,25% a 5,5% na sua reunião de Setembro de 2023 – e em todas as reuniões desde então.
A última pausa nas taxas do Fed manteve os APYs estáveis por enquanto. Mas o presidente do Fed, Jerome Powell, disse que “um corte nas taxas poderia estar em discussão na reunião de setembro”, o que significa que agora é a hora de garantir uma taxa competitiva. Assim que o Fed tomar medidas para reduzir as taxas, as taxas de CD provavelmente cairão também.
Dito isto, já estamos vendo os bancos reduzirem os APYs nos termos do CD em antecipação a cortes futuros. E com cortes nas taxas da Fed no horizonte, esta tendência deverá continuar. Portanto, quanto mais cedo você conseguir um APY alto, maior poderá ser seu potencial de ganhos.
Veja onde estão as taxas de CD em comparação com a semana passada:
| Prazo | APY médio da CNET | Mudança semanal | Média FDIC avaliar | |
| 6 meses | 4,69% | -1,68% | 1,81% | |
| 1 ano | 4,92% | -0,40% | 1,85% | |
| 3 anos | 4,11% | Sem alteração | 1,44% | |
| 5 anos | 3,98% | Sem alteração | 1,43% |
*Aumento/redução percentual semanal de 22 de julho de 2024 a 29 de julho de 2024.
Como escolher a conta de CD certa
Um APY competitivo é importante, mas há outras coisas que você deve considerar ao comparar CDs para obter o melhor produto para suas necessidades:
- Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem prejudicar seus ganhos de juros. Portanto, certifique-se de escolher um prazo que se adapte ao seu cronograma de economia. Alternativamente, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo termo.
- Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta – normalmente de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não fazem. Quanto dinheiro você precisa reservar pode ajudá-lo a restringir suas opções.
- Tarifas: Manutenção e outras taxas podem prejudicar seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que os bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você está considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido se o banco falir.
- Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como o Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja ágil, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas informações mais recentes do APY dos sites dos emissores. Avaliamos taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos os CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET são: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic , Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.
