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Melhores taxas de CD hoje – obtenha um alto APY antes do próximo relatório de inflação, 10 de julho de 2024

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Principais conclusões

  • Os principais CDs oferecem atualmente APYs de até 5,35%.
  • Embora o Fed tenha mantido as taxas estáveis ​​durante meses, os especialistas esperam pelo menos um corte nas taxas nos próximos meses.
  • Seu APY é fixo quando você abre um CD, protegendo seus ganhos de quedas futuras nas taxas.

Ainda dá tempo de garantir uma ótima taxa em um certificado de depósito. Uma das raras vantagens de uma inflação obstinada é que a Reserva Federal continuou a manter elevada a taxa dos fundos federais, mantendo também elevadas as taxas de CD. Mas com o próximo relatório de inflação a ser divulgado amanhã, a Fed poderá mudar a sua estratégia em breve, se gostar do que vê.


Imagens Dmitriy83/Getty

Você pode ganhar até 5,35% de rendimento percentual anual, ou APY, com os principais CDs da atualidade, mas com a expectativa de que o Fed comece a cortar a taxa de fundos federais nos próximos meses, o tempo está correndo. Se você deseja maximizar seus ganhos e proteger seus retornos contra cortes de taxas, agora é a hora de garantir uma ótima taxa em um novo CD.

Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor tarifa dos parceiros da CNET para sua área.

As melhores taxas de CD da atualidade

Aqui estão algumas das principais taxas de CD disponíveis no momento e quanto você pode ganhar depositando $ 5.000 agora:

APYs em 9 de julho de 2024, com base nos bancos que rastreamos na CNET. Os ganhos são baseados em APYs e presumem que os juros são compostos anualmente.

Como a inflação e as decisões do Fed afetam as taxas de CD

As taxas de CD são significativamente afetadas pelo local onde o Fed define a taxa de fundos federais, que determina quanto custa aos bancos tomar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros. Quando a Fed aumenta esta taxa, os bancos tendem a aumentar os APYs sobre produtos de consumo, como contas de poupança e CDs, para aumentar as suas reservas de caixa e permanecerem competitivos. Quando o Fed reduz esta taxa, os APYs destes produtos também caem.

A partir de março de 2022, o Fed aumentou a taxa de fundos federais 11 vezes para combater a inflação recorde, e as taxas de CD dispararam, com algumas contas oferecendo APYs acima de 5,5% no outono de 2023. Mas à medida que a inflação começou a mostrar sinais de arrefecimento, o O Fed pausou as taxas na sua reunião de setembro de 2023 – e em todas as reuniões desde então. Como resultado, as taxas de CD estabilizaram e depois começaram a cair, à medida que os especialistas previam cortes nas taxas no segundo semestre de 2024.

Por quanto tempo você poderá desfrutar de altas taxas de CD?

As taxas de CD mantiveram-se relativamente estáveis ​​enquanto os bancos aguardavam e depois respondiam à decisão da Fed de Junho de suspender as taxas pela sétima vez consecutiva.

Veja onde estão as taxas de CD em comparação com a semana passada:

Prazo APY médio da CNET Mudança semanal* Média FDIC avaliar
6 meses 4,78% Sem alteração 1,81%
1 ano 4,95% -0,20% 1,86%
3 anos 4,12% Sem alteração 1,44%
5 anos 3,94% Sem alteração 1,43%
APYs em 9 de julho de 2024. Com base nos bancos que rastreamos na CNET.
*Aumento/diminuição percentual semanal de 1º de julho de 2024 a 8 de julho de 2024.

Mas os especialistas prevêem pelo menos um corte nas taxas ainda este ano, o que significa que as taxas actuais dos CD podem ser as melhores que conseguirá para o resto de 2024. O momento dos cortes do Fed depende da situação da inflação na próxima reunião do Fed. O próximo relatório do Índice de Preços ao Consumidor, que mede as mudanças na taxa de inflação, será lançado em 11 de julho.

“O Fed está começando a obter os dados econômicos que considera necessários para justificar um corte nas taxas para este ano”, disse Faron Daugs, CFP, fundador e CEO da Grupo Financeiro Harrison Wallace. “Acredito que será depois das eleições. Contudo, se os novos dados continuarem a indicar que a inflação está a diminuir, poderemos assistir a um corte na reunião de Setembro. Existe o risco de parecer demasiado político ao fazer isto em Setembro, mas poderá depender apenas dos próximos dados sobre o momento de um corte.”

Principais razões para abrir um CD agora

Sempre que o Fed começa a cortar as taxas, uma coisa é certa: abrir um CD hoje permite que você garanta um APY alto e proteja seus ganhos contra quedas nas taxas quando elas acontecerem.

Mas uma taxa fixa não é a única vantagem que você terá ao abrir um CD hoje.

Os CDs são segurados até US$ 250.000 por pessoa, por banco, quando são fornecidos por um banco segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation ou por uma cooperativa de crédito segurada pela National Credit Union Administration. Isso significa que seu dinheiro está seguro até os limites de depósito se o banco falir.

Além disso, os CDs são de baixo risco. Ao contrário de investimentos como ações, você não perderá seu depósito principal ou os juros que ganhou, a menos que incorra em penalidades de retirada antecipada – o que pode ser facilmente evitado escolhendo o prazo certo para suas necessidades.

Como escolher o CD certo para você

Um APY competitivo é importante, mas há outras coisas que você deve considerar ao comparar contas de CD:

  • Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem reduzir seus ganhos de juros. Portanto, certifique-se de escolher um prazo que se adapte ao seu cronograma de economia. “Eu recomendo qualquer prazo com o qual você se sinta confortável em trancar, desde que não precise que esse dinheiro seja líquido durante o prazo”, disse Dana Menard, CFP, fundadora e planejadora financeira líder da Estratégias de riqueza das cidades gêmeas. Alternativamente, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo termo.
  • Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta – normalmente de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não fazem. Quanto dinheiro você precisa reservar pode ajudá-lo a restringir suas opções.
  • Tarifas: Manutenção e outras taxas podem prejudicar seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que os bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
  • Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer instituição que você está considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido em caso de falência do banco.
  • Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como o Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre qualquer banco que você esteja considerando. Você quer um banco que seja ágil, profissional e fácil de trabalhar.

Metodologia

A CNET analisa as taxas de CD com base nas informações mais recentes do APY dos sites dos emissores. Avaliamos taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos os CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.

Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET são: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic , Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.



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