Desde 2022, a atividade de refinanciamento diminuiu em resposta ao aumento das taxas hipotecárias. Mas com a normalização da inflação e a Reserva Federal a posicionar-se para reduzir as taxas de juro no próximo mês, as taxas hipotecárias deverão diminuir gradualmente. À medida que isso acontece, mais proprietários, especialmente aqueles com taxas elevadas nos seus empréstimos à habitação, beneficiarão de um refinanciamento.
Taxas médias de refinanciamento atuais
Hipoteca
Refinanciar
À medida que as taxas de hipoteca caem, você pode optar por refinanciar seu empréstimo imobiliário para um novo com uma taxa mais baixa. Comece pesquisando e comparando várias ofertas para obter a tarifa mais baixa. Insira suas informações aqui para obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET.
Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.
Tendências atuais das taxas de refinanciamento
As taxas de refinanciamento de hipotecas têm diminuído em resposta à inflação mais baixa e aos dados trabalhistas. Ainda assim, a maioria dos proprietários, que têm taxas de hipoteca bem abaixo de 6%, não se beneficiariam de um refinanciamento às taxas atuais.
Apesar da recente queda, os especialistas não esperam outro boom de refinanciamento como o que vimos em 2020 e 2021, quando as taxas hipotecárias atingiram mínimos históricos.
“Isso não é baixo o suficiente para causar um aumento na atividade refinanciada, mas à medida que as taxas caírem abaixo de 6%, isso começaria a mudar”, disse Matt Graham do Mortgage News Daily.
Previsões de taxas de refinanciamento
Especialistas dizem que a desaceleração da inflação e os cortes projetados nas taxas de juros do Federal Reserve devem ajudar a empurrar as taxas de juros hipotecárias para perto de 6% até o final de 2024. Mas muita coisa pode acontecer com a economia até lá.
Embora o Fed não tenha ajustado as taxas de juros desde o verão passado, um corte nas taxas agora parece iminente em setembro, de acordo com Melissa Cohnvice-presidente regional da William Raveis Mortgage e membro do conselho de revisão de especialistas da CNET Money.
Se você está considerando um refinanciamento, lembre-se de que não pode cronometrar a economia: as taxas de juros flutuam de hora em hora, diariamente e semanalmente e são influenciadas por uma série de fatores. Sua melhor jogada é ficar de olho nas mudanças diárias nas taxas e ter um plano de jogo sobre como capitalizar uma queda percentual grande o suficiente, disse Graham.
O que saber sobre refinanciamento
Ao refinanciar sua hipoteca, você contrata outro empréstimo residencial que paga sua hipoteca inicial. Com um refinanciamento tradicional, o seu novo empréstimo à habitação terá um prazo e/ou taxa de juro diferente. Com um refinanciamento de saque, você aproveitará seu patrimônio com um novo empréstimo que é maior do que o saldo da hipoteca existente, permitindo que você embolse a diferença em dinheiro.
O refinanciamento pode ser uma ótima jogada financeira se você obtiver uma taxa baixa ou puder pagar o empréstimo à habitação em menos tempo, mas considere se é a escolha certa para você. Reduzir sua taxa de juros em 1% ou mais é um incentivo ao refinanciamento, permitindo que você reduza significativamente seu pagamento mensal.
Como selecionar o tipo e prazo de refinanciamento corretos
As tarifas anunciadas online muitas vezes exigem condições específicas de elegibilidade. Sua taxa de juros pessoal será influenciada pelas condições de mercado, bem como por seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e aplicação. Ter uma pontuação de crédito alta, um baixo índice de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e dentro do prazo geralmente o ajudará a obter as melhores taxas de juros.
Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos
A actual taxa de juro média para um refinanciamento de 30 anos é de 6,44%, um aumento de 2 pontos base em comparação com a semana anterior. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) Um refinanciamento fixo de 30 anos normalmente terá pagamentos mensais mais baixos do que um refinanciamento de 15 ou 10 anos, mas levará mais tempo para pagar e normalmente custará mais juros a longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos
A taxa média para um empréstimo de refinanciamento fixo de 15 anos é atualmente de 5,82%, uma redução de 4 pontos base em relação ao que vimos na semana anterior. Embora um refinanciamento fixo de 15 anos provavelmente aumente seu pagamento mensal em comparação com um empréstimo de 30 anos, você economizará mais dinheiro ao longo do tempo porque estará pagando o empréstimo mais rapidamente. Além disso, as taxas de refinanciamento de 15 anos são normalmente inferiores às taxas de refinanciamento de 30 anos, o que o ajudará a economizar mais no longo prazo.
Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos
A taxa média de refinanciamento fixa de 10 anos neste momento é de 5,76%, uma diminuição de 12 pontos base em comparação com uma semana atrás. Um refinanciamento de 10 anos normalmente tem a taxa de juros mais baixa, mas o pagamento mensal mais alto de todos os termos de refinanciamento. Um refinanciamento de 10 anos pode ajudá-lo a pagar sua casa muito mais rápido e economizar juros, mas certifique-se de poder arcar com o pagamento mensal mais alto.
Para obter as melhores taxas de refinanciamento, torne a sua aplicação o mais sólida possível, colocando as suas finanças em ordem, utilizando o crédito de forma responsável e monitorizando o seu crédito regularmente. E não se esqueça de falar com vários credores e fazer compras.
Razões para refinanciar
Os proprietários geralmente refinanciam para economizar dinheiro, mas há outros motivos para fazê-lo. Aqui estão os motivos mais comuns pelos quais os proprietários refinanciam:
- Para obter uma taxa de juros mais baixa: Se você conseguir garantir uma taxa pelo menos 1% menor do que a de sua hipoteca atual, pode fazer sentido refinanciar.
- Para mudar o tipo de hipoteca: Se você tiver uma hipoteca com taxa ajustável e quiser maior segurança, poderá refinanciar para uma hipoteca com taxa fixa.
- Para eliminar o seguro hipotecário: Se você tiver um empréstimo FHA que exija seguro hipotecário, poderá refinanciar para um empréstimo convencional assim que tiver 20% do capital.
- Para alterar a duração do prazo de um empréstimo: O refinanciamento para um empréstimo com prazo mais longo pode reduzir seu pagamento mensal. O refinanciamento para um prazo mais curto economizará juros no longo prazo.
- Para aproveitar seu patrimônio por meio de um refinanciamento de saque: Se você substituir sua hipoteca por um empréstimo maior, poderá receber a diferença em dinheiro para cobrir uma despesa grande.
- Para tirar alguém da hipoteca: Em caso de divórcio, você pode solicitar um novo empréstimo imobiliário apenas em seu nome e usar os fundos para pagar a hipoteca existente.
