Temel çıkarımlar
Mevduat sertifikasıyla kazancınızı en üst düzeye çıkarmak ister misiniz? Şimdi harekete geçme zamanı. Federal Reserve’ün 18 Eylül’de faiz oranlarını düşürmesinden bu yana CD oranları istikrarlı bir şekilde düşüyor.
CNET’te takip ettiğimiz mevduat sertifikalarının en yüksek oranı geçen hafta yıllık yüzde 5’in (APY) altına düştü. Artık günümüzün en iyi CD’leriyle %4,75’e kadar APY kazanabilirsiniz. Bu hala iki katından fazla ulusal ortalama bazı dönemler için, ancak bu son birkaç yılda gördüğümüz oranlardan çok farklı. Uzmanlar, oranların önümüzdeki aylarda düşmeye devam edeceğini tahmin ediyor; dolayısıyla bir CD’yi ne kadar erken açarsanız, muhtemelen o kadar yüksek APY alırsınız ve kazanç potansiyeliniz de o kadar yüksek olur.
Günümüzün en iyi APY’lerinden birini nerede puanlayabileceğinizi görmek için okumaya devam edin.
Bunlar bugünün en yüksek CD oranlarından bazıları ve şu anda 5.000$ yatırarak ne kadar kazanabileceğiniz:
CD oranları, haftalık ortalama
| Terim | Geçen haftanın CNET ortalaması APY | Bu haftanın CNET ortalama APY’si | Haftalık değişim |
|---|---|---|---|
| 6 ay | %4,39 | %4,37 | -%0,45 |
| 1 yıl | %4,22 | %4,21 | -%0,24 |
| 3 yıl | %3,61 | %3,61 | Değişiklik yok |
| 5 yıl | %3,51 | %3,51 | Değişiklik yok |
18 Ekim 2024 itibarıyla APY’ler, CNET’te takip ettiğimiz bankalara dayanmaktadır. Kazançlar APY’lere dayanmaktadır ve faizin yıllık olarak birleştirildiği varsayılmaktadır.
Bugün neden yüksek bir CD oranına kilitlenmelisiniz?
Fed’in enflasyonla mücadele etmek için Mart 2022’den itibaren federal fon oranını art arda 11 kez artırmasıyla CD oranları son iki yılda yükseldi. Bu oran, bankaların birbirlerine borç alma ve borç verme maliyetlerini etkiler; dolayısıyla Fed bu oranı yükselttiğinde, bankalar yeni müşterileri (ve onların nakitlerini) çekmek için CD’ler ve tasarruf hesapları gibi tüketici ürünleri üzerindeki APY’leri artırma eğiliminde olur. Bir noktada, takip ettiğimiz CD’ler için en yüksek APY %5,65’e ulaştı.
Enflasyonun soğuma işaretleri göstermeye başlaması üzerine Fed, Eylül 2023’ten itibaren art arda sekiz kez faiz oranlarını duraklatmayı seçti ve CD’lerdeki APY’ler nispeten sabit kaldı. Ancak enflasyon düşmeye devam ederken bankalar Fed’in faiz indirimi beklentisiyle sessizce APY’leri düşürmeye başladı. Geçen ay bu oran indirimi gerçekleştiğinde, bankalar APY’leri ciddi anlamda düşürmeye başladı. Fed’in Eylül toplantısından bu yana CD şartlarında oranların düştüğünü gördük.
Geçen haftanın başına kıyasla bu haftanın başında CD oranlarının durumu şöyle:
CD oranları, haftalık ortalama
| Terim | Geçen haftanın CNET ortalaması APY | Bu haftanın CNET ortalama APY’si | Haftalık değişim |
|---|---|---|---|
| 6 ay | %4,39 | %4,37 | -%0,45 |
| 1 yıl | %4,22 | %4,21 | -%0,24 |
| 3 yıl | %3,61 | %3,61 | Değişiklik yok |
| 5 yıl | %3,51 | %3,51 | Değişiklik yok |
14 Ekim 2024 itibarıyla APY’ler ve FDIC ortalaması. CNET’te takip ettiğimiz bankalara dayanmaktadır.
*7 Ekim ile 14 Ekim 2024 arasında haftalık yüzde artış/azalış.
Uzmanların yıl bitmeden en az bir Fed faiz indirimi daha öngördüğü için APY’lerin önümüzdeki aylarda düşmeye devam etmesi muhtemel.
Müdürü Noah Damsky, “Faiz oranlarının bu yılın sonuna ve 2025’e kadar düşmeye devam etmesini bekliyorum” dedi. Marina Varlık Danışmanları. “Piyasa aylardır faiz indirimlerini fiyatlıyor ancak Fed’in Eylül ayında faiz oranlarını %0,50 oranında düşürmesi yine de sürpriz oldu. Fed’in piyasanın beklediğinden daha derin faiz indirimleriyle sürpriz yapması beni şaşırtmaz. önümüzdeki 12 ay.”
Başka bir deyişle, eğer bir CD açmayı düşünüyorsanız, APY’ler daha da düşmeden bunu yapmanın şimdi tam zamanı.
Bir CD’de nelere dikkat edilmelidir?
CD hesaplarını karşılaştırırken rekabetçi bir APY önemlidir, ancak bakmanız gereken tek şey bu değildir. Sizin için doğru hesabı bulmak için şunları da göz önünde bulundurun:
-
Paranıza ne zaman ihtiyacınız olacak: Erken para çekme cezaları faiz kazancınızı tüketebilir. Bu nedenle tasarruf zaman çizelgenize uygun bir terim seçtiğinizden emin olun. Alternatif olarak, cezasız bir CD seçebilirsiniz, ancak APY aynı döneme ait geleneksel bir CD ile alacağınız kadar yüksek olmayabilir.
-
Minimum depozito gereksinimi: Bazı CD’ler, hesap açmak için minimum bir tutar gerektirir; genellikle 500 ila 1.000 ABD Doları arası. Diğerleri bunu yapmıyor. Ne kadar para ayırmanız gerektiği, seçeneklerinizi daraltmanıza yardımcı olabilir.
-
Ücretler: Bakım ve diğer ücretler kazancınızı etkileyebilir. Birçok çevrimiçi banka, fiziksel şubeleri olan bankalara göre daha düşük genel masraflara sahip oldukları için ücret talep etmez. Yine de değerlendirdiğiniz herhangi bir hesapla ilgili ayrıntılı bilgileri okuyun.
-
Federal mevduat sigortası: Paranızın korunması için, düşündüğünüz herhangi bir banka veya kredi birliğinin FDIC veya NCUA üyesi olduğundan emin olun. banka başarısız olursa.
-
Müşteri derecelendirmeleri ve yorumları: Müşterilerin banka hakkında neler söylediğini görmek için Trustpilot gibi siteleri ziyaret edin. Hızlı yanıt veren, profesyonel ve birlikte çalışması kolay bir banka istiyorsunuz.
Metodoloji
CNET, CD oranlarını ihraççı web sitelerinden gelen en son APY bilgilerine göre inceler. 50’den fazla banka, kredi birliği ve finans şirketinin CD oranlarını değerlendirdik. CD’leri APY’lere, ürün tekliflerine, erişilebilirliğe ve müşteri hizmetlerine göre değerlendiriyoruz.
CNET’in haftalık CD ortalamalarına dahil olan mevcut bankalar arasında Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America ve Connexus Credit Union.
