O bate-papo em torno do bebedouro apresentou Sarah Prince ao seu primeiro aplicativo de orçamento. Uma década depois, Prince diz que ainda vê o valor deles, mesmo depois que sua ferramenta financeira favorita faliu no início deste ano.
“Foi interessante acompanhar meus gastos ao longo do tempo”, disse Prince.
Para ela, não se tratava apenas de acompanhar suas despesas mensais, mas também de ver como seus padrões de gastos mudaram ao longo dos anos.
“Comecei como estagiária, depois comecei a ganhar mais dinheiro e a viajar, e meus hábitos mudaram”, disse ela. Prince estava mais consciente de seus hábitos, mas o aplicativo de orçamento a ajudou a colocar os números em perspectiva e a monitorar cada dólar gasto em deslocamentos, viagens compartilhadas e cuidados pessoais.
Sandra Fry, conselheira de crédito da Credit Counseling Society, disse que as pessoas muitas vezes acham um desafio registrar despesas no dia a dia, mas um aplicativo pode fazer esse trabalho pesado por elas.
Um aplicativo de orçamento pode reunir contas bancárias, cartões de crédito, empréstimos e investimentos em um só lugar para ajudar a fornecer um quadro financeiro mais amplo.
Os bancos também começaram a oferecer ferramentas orçamentárias que rastreiam gastos e sinalizam quaisquer transações suspeitas – como novos fornecedores ou pagamentos.
“Isso pode ser uma verdadeira revelação para as pessoas”, disse ela, acrescentando que os bancos já possuem camadas de segurança e podem ser melhores do que aplicativos de terceiros.
Os aplicativos bancários discriminam as despesas do usuário, mas Fry disse que isso nem sempre garante a precisão. Por exemplo, o Walmart vende mantimentos, mas as pessoas também compram roupas, eletrodomésticos e utensílios domésticos. Embora os aplicativos de orçamento também possam categorizar incorretamente as transações, é mais fácil editá-las e personalizá-las.
O aplicativo favorito de Prince era o Intuit’s Mint, que parou de funcionar em março deste ano. Ela não encontrou uma alternativa para voltar a monitorar sua jornada orçamentária e desde então tem monitorado seus gastos em um aplicativo de notas em seu telefone. Ela disse que tentou a ferramenta de orçamento de seu banco, mas ela não marcou as opções certas para ela.
Jessica Morgan, fundadora do blog Canadianbudget.ca, disse que uma assinatura paga pode parecer uma despesa adicional para quem está tentando economizar dinheiro.
“Se as pessoas estão tendo dificuldades para sobreviver”, disse ela, “assinar uma assinatura mensal pode não ser a melhor coisa”.
Morgan sugeriu o uso de orçamento em papel ou planilhas de Excel que podem ter uma taxa única. Ela acrescentou que o uso de planilhas não limita mais o orçamento aos desktops e pode ser rastreado nos respectivos aplicativos.
Embora os aplicativos de orçamento possam ser úteis para alguns, Morgan disse que decidir se funcionarão para uma pessoa depende de suas necessidades individuais.
“Muitas pessoas passam muito tempo em seus telefones e podem não querer adicionar outro aplicativo aos seus telefones para fazer isso”, disse ela. “É realmente uma questão de preferências pessoais, estilo de vida e métodos preferidos de orçamento diário.”
Ela disse que o rastreamento e as planilhas em papel são facilmente personalizáveis para uma situação individual, mas isso pode ser difícil para os aplicativos. Os aplicativos podem não ser a melhor maneira de rastrear despesas e receitas de freelancers e daqueles com rendimentos inconsistentes, acrescentou Morgan.
Por exemplo, Morgan disse que seu orçamento mensal na planilha é definido do dia 25 ao dia 24 do mês seguinte, em vez do habitual primeiro dia de cada mês.
“Você pode fazê-los do jeito que quiser, em vez de tentar encaixá-los na caixa que o aplicativo lhe deu”, disse ela.
Enquanto isso, Fry diz que não costuma recomendar que seus clientes usem aplicativos de orçamento por motivos de segurança e, em vez disso, os incentiva a registrar as despesas manualmente.
A segurança cibernética precisa ser uma prioridade máxima ao escolher um aplicativo financeiro que use, vincule e até mesmo armazene dados bancários e de cartão de crédito confidenciais.
Talk around the water cooler apresentou Sarah Prince, de Toronto, conforme mostrado nesta imagem de apostila, ao seu primeiro aplicativo de orçamento. IMPRENSA CANADENSE/Folheto-Sarah Prince
Tradicionalmente, quando as pessoas procuravam ajuda financeira, procuravam um consultor e conversavam sobre dinheiro em particular e saberiam que as informações estão seguras com o profissional, disse Robert Falzon, chefe de engenharia da empresa de segurança cibernética Check Point Software Technologies, Ltd.
“Com o uso de aplicativos online, estamos fazendo a mesma coisa, mas não há expectativa de segurança”, acrescentou.
O roubo de dados geralmente está no topo da lista de preocupações entre os usuários de aplicativos de orçamento, mas Falzon disse que existem maneiras de trabalhar com esses aplicativos com segurança.
O uso de senhas fortes e autenticação multifatorial pode ajudar a prevenir violações desde o início, disse ele. O uso de aplicativos de orçamento fornecidos por bancos locais no Canadá ou ferramentas de organizações confiáveis também pode ajudar a evitar vulnerabilidades.
Outras dicas de segurança incluem o uso de aplicativos com criptografia e um protocolo de segurança robusto, disse Falzon. Garantir que haja software de segurança em dispositivos móveis e que as pessoas não usem redes Wi-Fi públicas para acessar seus bancos ou aplicativos financeiros.
“É como gritar suas informações pessoais no saguão de um aeroporto”, disse ele.
Este relatório da The Canadian Press foi publicado pela primeira vez em 2 de julho de 2024.
