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As novas regras hipotecárias do governo federal que entrarão em vigor na quinta-feira não “moverão o ponteiro”, de acordo com alguns especialistas do setor imobiliário.
A partir de 1º de agosto, os compradores de casas pela primeira vez terão 30 anos para pagar a hipoteca segurada, o que é exigido quando o pagamento inicial for inferior a 20% do preço da casa. No entanto, a política só se aplicará a casas recém-construídas.
“Honestamente, isso não vai mudar o rumo”, disse Frank Napolitano, da Mortgage Brokers Ottawa, em entrevista ao CTV News. “Acho que ajudará algumas pessoas, mas não muitas neste momento.”
Para uma hipoteca de US$ 500 mil, disse Napolitano, um período de amortização de 30 anos poderia ajudar a reduzir os pagamentos mensais em US$ 250, mas ele não acha que seja significativo o suficiente.
“Estamos falando de taxas de juros que ainda estão bastante elevadas e de jovens canadenses que estão lutando para conseguir um pagamento inicial sem o banco da mãe e do pai”, disse Napolitano.
De acordo com as regras actuais, a amortização mais longa permitida – o tempo que um proprietário tem para pagar a sua hipoteca – é de 25 anos.
O governo liberal anunciou a mudança no orçamento federal de abril como parte de um conjunto de medidas para enfrentar a crise imobiliária no Canadá. A Ministra das Finanças, Chrystia Freeland, elogiou os benefícios da política em Toronto no início desta semana.
“Esta é apenas uma das várias medidas que nosso governo está tomando para ajudar os jovens canadenses a economizar para o primeiro pagamento e a comprar uma casa própria”, disse Freeland em entrevista coletiva na segunda-feira.
De acordo com a Canada Mortgage and Housing Corp. (CMHC), no último semestre de 2023, apenas 17 por cento das hipotecas no Canadá estavam seguradas. O Banco do Canadá informa que os compradores de casas pela primeira vez representaram menos de metade – 44 por cento – das compras de casas no primeiro trimestre deste ano.
O governo federal considera comprador de uma casa pela primeira vez qualquer pessoa que nunca comprou uma casa, que não tenha sido proprietária de seu local de residência principal nos últimos quatro anos ou que tenha passado recentemente pelo rompimento de um casamento ou união estável.
Ainda assim, há dúvidas se os compradores de casas pela primeira vez vão querer comprar uma nova construção.
Também há dúvidas sobre se os compradores de casas pela primeira vez desejarão comprar uma nova construção.
“Com todo o tempo que muitas vezes envolve, se alguém quiser comprar um condomínio novo ou um condomínio em pré-construção, pode levar anos para isso, então provavelmente não é para todos”, disse Robert Hogue, economista-chefe assistente do RBC. .
Hogue não acredita que as mudanças na amortização sejam uma “bala de prata” para resolver a crise imobiliária, mas sim uma medida incremental como parte de um conjunto de medidas habitacionais, especialmente porque as novas mudanças não se aplicarão a propriedades com valor superior a US$ 1 milhão. .
“Este é um fator limitante em mercados caros como Toronto e Vancouver”, disse Hogue.
Mas Hogue também disse que estender o período de amortização para novas construções ajudará a aumentar a oferta habitacional.
“Em nossa opinião, isso realmente está no cerne da questão”, disse ele. “Precisamos aumentar a nossa oferta de casas no Canadá, dado que a procura é tão grande.”
Em uma declaração em abril após o anúncio das mudanças pelo governo federal, o CEO da Associação Canadense de Construtores de Residências, Kevin Lee, chamou a política de uma “virada de jogo”, acrescentando que “esta medida também percorrerá um longo caminho para capacitar nosso setor para responder à meta do governo de construir 5,8 milhões de novas casas na próxima década.”
Mas uma construtora residencial da área de Ottawa relata apenas duas novas vendas como resultado do programa.
“Não é suficiente”, disse Frank Nieuwkoop, proprietário da Valecraft Homes, sobre o período de amortização mais longo. “Acho que o governo precisa fazer mais.”
Nieuwkoop classificou a nova medida como um primeiro passo, mas gostaria de ver mudanças no chamado teste de estresse, que é o limite que determina se alguém será capaz de pagar a hipoteca se as taxas de juros subirem.
“Em vez de forçar as pessoas a se qualificarem naquele teste de estresse, se elas se qualificarem em um determinado valor, faça com que elas o prendam por x vários anos”, disse Nieuwkoop. “Se eles quebrarem tão bem, terão que pagar essa penalidade.”
A mudança no período de amortização é apenas uma das várias medidas que o governo federal introduziu para enfrentar a crise imobiliária.
Em 16 de abril, o valor que os compradores de casas pela primeira vez podem sacar de seu RRSP aumentou de US$ 35.000 para US$ 60.000. O governo federal também lançou a Primeira Conta Poupança Doméstica no ano passado, que Freeland disse ter visto 750.000 canadenses se inscreverem.
No início deste ano, o governo federal revelou o seu plano para construir quase quatro milhões de casas até 2031. A CMHC disse anteriormente que o Canadá precisa de construir 5,8 milhões de casas até 2030 para restaurar a acessibilidade da habitação.
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