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A Austrália está correndo para se tornar uma sociedade sem dinheiro, mas nem todos estão prontos para dar adeus à moeda física – e há boas razões para isso.
A pandemia de Covid impulsionou uma tendência para as transações digitais que já estava em curso, com a utilização de pagamentos com carteiras digitais em smartphones e relógios a subir de 746 milhões de dólares em 2018 para mais de 93 mil milhões de dólares em 2022.
No final de 2022, o dinheiro representava apenas 13% dos pagamentos dos consumidores australianos, em comparação com 70% em 2007.
“A mudança para uma sociedade sem dinheiro na Austrália não é apenas uma possibilidade, já está bem encaminhada”, disse o professor associado de finanças da RMIT, Angel Zhong.
Embora a Dra. Zhong não tenha visto as notas desaparecerem completamente, ela acredita que elas se tornarão muito mais raras nas transações do dia-a-dia.
“A sociedade funcionalmente sem dinheiro é onde desfrutamos da conveniência da tecnologia – não precisamos sair com muito dinheiro, podemos usar nosso telefone e smartwatch para fazer pagamentos”, disse ela ao Daily Mail Australia.
À medida que mais australianos adotam a tendência, um número crescente de varejistas aceita apenas pagamentos digitais.
Os principais bancos continuam a fechar sucursais, a reduzir o número de caixas multibanco e estão até a abrir sucursais “sem dinheiro”, citando a preferência dos clientes por serviços online.
No entanto, a adesão à electrónica tem os seus próprios riscos e pode prejudicar gravemente alguns sectores da população.
Aqui estão as 10 principais preocupações de não usar dinheiro.
O professor associado de finanças da RMIT, Angel Zhong, diz que a legislação na Austrália está atrasada no desenvolvimento do pagamento eletrônico
1. Pode deixar de fora os australianos mais velhos ou outros não conectados digitalmente
O Dr. Zhong disse que os maiores adotantes dos pagamentos digitais foram os australianos com idades entre 18 e 29 anos.
“Dois terços deles usam carteiras digitais”, disse ela.
No entanto, muitos australianos mais velhos ainda preferiam pagar em moeda física, sendo quase um em cada cinco classificados como “utilizadores com muito dinheiro”.
Zhong disse que a Austrália precisa fornecer “melhor apoio para outras faixas etárias adotarem a tecnologia, melhor alfabetização sobre sistemas de tecnologia, bem como assistência financeira” para aqueles que lutam com a transição para pagamentos digitais.
Aqueles com rendimentos mais baixos e novos migrantes também dependem normalmente mais de dinheiro.
2. Depende de cobertura de Internet e conectividade confiável
As áreas rurais com Internet lenta podem considerar as transações digitais um desafio.
No entanto, uma grande interrupção do Commonwealth Bank em Julho demonstrou a vulnerabilidade do financiamento digital, mesmo nas áreas urbanas.
Os clientes ficaram paralisados pela falha técnica e incapazes de acessar suas contas, transferir fundos ou usar seus cartões para fazer compras.
O Dr. Zhong disse que os governos precisam apoiar o investimento em infra-estruturas que aumentem a cobertura e a velocidade da Internet para facilitar o caminho para a revolução digital.
3. Algumas áreas da economia monetária sofrerão
As doações de caridade feitas nas ruas estão diminuindo porque menos pessoas carregam dinheiro e aqueles que mendigam ou buscam a vida enfrentam o mesmo problema, descobriu uma pesquisa realizada em 2020.
“Embora os varejistas e comerciantes on-line tenham se beneficiado das opções de pagamento sem dinheiro, os que buscam doações ficam sacudindo um copo vazio”, escreveram Spencer M. Ross, da Universidade de Massachusetts, e Sommer Kapitan, da Universidade de Tecnologia de Auckland.
“Além das pessoas que carregam menos dinheiro, nossa pesquisa sugere que outra razão importante é que as pessoas simplesmente não esperam ver mendigos ou artistas de rua com uma máquina de furto, ou um código QR ou símbolo Venmo em suas placas”.
4. Taxas ‘ocultas’
As transações digitais geralmente atraem uma taxa, que pode não ser óbvia no momento da compra.
Warwick Ponder, ex-gerente executivo de assuntos corporativos e comunicações da eftpos Payments Australia, disse ao Daily Mail Australia que os dispositivos Paywave frequentemente cobravam uma sobretaxa de crédito atrasada.
O Sr. Ponder aconselhou os clientes a evitarem o uso tanto quanto possível, pois pode levar um período de tempo significativo até que o dinheiro deduzido seja registrado em suas contas.
Os bancos também cobram normalmente uma taxa mais elevada para compras “tap-and-go” do que para EFTPOS, sendo que apenas o dinheiro não atrai custos adicionais.
5. Hackers e fraudes
Estima-se que os australianos perderam mais de 2 mil milhões de dólares devido a fraudes online em 2021 – mas o número real pode ser muito mais elevado devido a muitos incidentes que não foram relatados.
As principais violações de segurança cibernética da Optus e do Medibank no ano passado também destacaram o risco de roubo de identidade online.
O diretor do Instituto de Segurança Cibernética da UNSW, Nigel Phair, disse ao Daily Mail Australia que a nação “tem que fazer muito melhor quando se trata de crime cibernético”.
‘ O Centro Australiano de Segurança Cibernética disse que recebeu cerca de 63.000 relatos (de fraudes) no ano passado, acho que é cerca de um quinto do número real.
‘A ACCC teve cerca de US$ 2 bilhões em perdas relatadas em fraudes. Acho que não é nem de longe a quantia certa.
6. Legislação atrasada
A regulamentação dos pagamentos eletrónicos fica frequentemente aquém das inovações tecnológicas e de mercado.
Atualmente, o Google Pay e o Apple Pay não estão sujeitos às mesmas regras que os cartões de crédito e as transações EFTPOS.
O tesoureiro Jim Chalmers está atualizando a legislação para mudar isso.
“Essa lei de pagamentos está realmente desatualizada”, disse o Dr. Zhong.
«Precisamos de regulamentar para garantir que temos um padrão para toda a indústria para garantir que o bem-estar e a segurança dos consumidores sejam protegidos.»
7. Perder o valor do dinheiro e menos interação social
A comentarista financeira Sarah Wells disse ao Daily Mail Australia que as crianças não aprenderão o verdadeiro valor do dinheiro e perderão interações sociais cruciais se todas as transações se tornarem digitais.
“Acredito que é melhor que as crianças usem dinheiro”, disse Wells.
“Dar 20 dólares a uma criança e levá-la ao shopping ou ao cinema ajuda-a a aprender a fazer um orçamento e a tomar decisões pensando com mais cuidado.
“Há uma responsabilidade em entregar dinheiro e essa interação social valiosa – eles aprendem a dizer ‘por favor’ e ‘obrigado’ e a olhar as pessoas nos olhos.”
8. Perda de poder de compra independente
Wells também alertou que ter “uma sociedade sedenta de dinheiro” poderia ser uma má notícia para aqueles cujas finanças estão sendo controladas ou negadas por outra pessoa.
Wells disse que as mulheres jovens que fugiam da violência doméstica precisam ser levadas em consideração ao regulamentar os pagamentos digitais.
As mulheres nestas circunstâncias correm o risco de serem monitorizadas por um parceiro abusivo ou de terem as suas finanças cortadas.
“Precisamos de ter a certeza de que não comprometemos a segurança, a educação e a experiência dos grupos minoritários e das mentes jovens nos nossos esforços para legislar as plataformas de pagamento contemporâneas”, disse ela.
A Austrália está rapidamente deixando de usar dinheiro, com os pagamentos digitais sendo adotados com entusiasmo, especialmente pelos consumidores mais jovens
9. Seus gastos podem ser monitorados
A perda do anonimato e da privacidade é uma grande preocupação para muitos que se opõem a uma “sociedade sem dinheiro”.
Uma petição change.org criada por Elizabeth Hynton que protesta contra a “discriminação” enfrentada por aqueles que usaram dinheiro reuniu mais de 5.000 assinaturas.
“O dinheiro é privado”, afirma a petição.
‘Quando se paga com cartão de crédito/débito, o Governo sabe: em que se gasta o dinheiro, quanto se gasta, onde se gasta o dinheiro e quando foi feita a compra, o que é uma invasão de privacidade.’
O Dr. Zhong concordou que as preocupações eram válidas.
“(Com) qualquer coisa digital, sempre há uma vulnerabilidade que será rastreada”, disse ela.
10. Perda de você e liberdade de escolha
Esta é talvez a principal preocupação de muitos que se opõem à sociedade sem dinheiro.
A petição change.org argumenta que o dinheiro deve ser sempre uma opção.
‘Uma das marcas de uma sociedade livre é a liberdade de escolha… não apenas o que convém a uma organização, mas também o que convém ao cliente!’ a petição afirma.
‘Não podemos continuar para sempre usando COVID como desculpa.’
A China apresenta uma visão distópica de como esse controlo pode ser exercido, onde as pessoas estão sujeitas a uma pontuação de crédito social que acumula ou desconta pontos dependendo de quão desejável é o comportamento do indivíduo de acordo com o governo.
Uma pontuação de crédito social ruim pode significar o bloqueio da compra de itens como passagens de avião ou trem.
O Reserve Bank está actualmente a examinar os benefícios da introdução de uma moeda digital do banco central (CBDC) na Austrália, que seria uma moeda “programável” como a da China.
Embora o RBA tenha declarado que tal moeda poderia melhorar a “eficiência e resiliência” dos pagamentos, disse que não era provável que fosse introduzida tão cedo.
“Dadas as muitas questões que ainda não foram resolvidas, qualquer decisão sobre um CBDC na Austrália provavelmente demorará alguns anos”, disse o RBA.
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