As taxas impostas pelos varejistas aos pagamentos “tap-and-go” feitos pelos clientes deveriam ser proibidas, de acordo com os chefes dos Quatro Grandes bancos do país.
As empresas têm actualmente luz verde para adicionar uma sobretaxa aos seus preços que cobre o que os bancos cobram para processar pagamentos electrónicos – com dados do Reserve Bank mostrando que isto custa colectivamente aos australianos 960 milhões de dólares por ano.
‘O que não gosto nas sobretaxas é a falta de transparência e a falta de consistência’, chefe do NAB Andrew Irvine disse recentemente em um inquérito parlamentar.
TA RBA está atualmente revisando sobretaxas e deve lançar um documento de consulta até o final de 2024, mas o Sr. Irvine disse que a prática estava “ultrajante” e que empresas como cafés cobravam taxas de até 10% sobre os itens era “ultrajante”. .
De acordo com as regras estabelecidas pela RBA e aplicadas pela Comissão Australiana de Concorrência e Consumidores (ACCC), as sobretaxas só podem refletir o que custa a uma empresa processar um tipo específico de pagamento.
A título indicativo, a RBA estima que isto seja cerca de 0,5 por cento para Eftpos, 0,5 a 1 por cento para cartões de débito Visa e Mastercard e 1 a 1,5 por cento para cartões de crédito Visa e Mastercard.
NAB, ANZ, Westpac e CBA listaram um lucro combinado em 2023 de US$ 32,5 bilhões após impostos, um aumento de 12,4% em relação ao exercício financeiro de 2022, graças às taxas de juros mais altas.
Em contraste, as pequenas e médias empresas estão a debater-se com taxas de insolvência elevadas há uma década, de acordo com o órgão de vigilância financeira ASIC, à medida que os custos de funcionamento e os reembolsos de empréstimos aumentam e os clientes limitam os seus gastos num contexto de pressões crescentes sobre o custo de vida.
O chefe do NAB, Andrew Irvine, disse que as empresas deveriam absorver as taxas de processamento tap-and-go como parte de seus custos, em vez de repassá-las aos clientes
As sobretaxas do cartão são monitoradas pela ACCC, mas as empresas podem adicionar outras sobretaxas, como feriados ou fins de semana.
Sr. Irvine disse que se as taxas adicionais permanecerem, deveria haver mais transparência.
“É possível que a sobretaxa fosse justificada há mais de 20 anos, mas acho que cabe a nós perguntar se ela ainda serve o seu propósito”, disse ele ao comitê na sexta-feira.
“Isso só aumenta a confusão. Significa que não sei qual é o preço de um bem que estou comprando e não gosto dele.’
O chefe do Westpac, Peter King, disse ao inquérito que também estava preocupado com as sobretaxas.
“Temos um mercado muito complexo para o consumidor tomar uma decisão, e o outro problema que temos é que alguns comerciantes estão cobrando taxas acima do seu custo, pois não há aplicação das regras”, disse ele.
Shayne Elliot, da ANZ, disse que a clareza em torno das sobretaxas beneficiaria os australianos.
“As pessoas estão a ter mais dificuldade em pagar a habitação e as despesas diárias, e as empresas estão a debater-se com custos mais elevados”, disse ele.
Acontece que o presidente-executivo do Commonwealth Bank, Matt Comyn, disse ao comitê que a diferença entre pagamentos em dinheiro e compras com cartão com sobretaxa não era uma comparação justa.
Também há custos que as empresas incorrem com dinheiro físico, como protegê-lo e transportá-lo, mas essas taxas são absorvidas como custos operacionais.
Os quatro grandes bancos são todos membros do Conselho Empresarial da Austrália (foto: a presidente cessante Jennifer Westacott (segunda à esquerda) com o primeiro-ministro Anthony Albanese (extrema esquerda) e o CEO do Commonwealth Bank Matt Comyn (segunda à direita)
Anteriormente, o chefe do NAB disse que a Austrália estava passando por uma “economia em duas velocidades”.
Irvine disse que as pressões do custo de vida continuam a afectar as pessoas, com o crescimento económico a permanecer mais fraco do que nos anos anteriores – mas espera que as taxas de juro comecem a descer.
“Existem duas Austrálias e uma economia a duas velocidades em funcionamento neste momento. Os clientes em determinados setores e determinadas geografias estão bem e têm ambição de crescer”, disse ele.
“As pessoas estão tendo que tomar decisões difíceis sobre onde gastar seu dinheiro.
‘Eles estão sobrevivendo, mas é difícil.’
O executivo bancário observou que as pessoas nos sectores mineiro e de recursos, juntamente com aquelas que vivem em jurisdições como WA, Queensland e Território do Norte, estavam a ter um bom desempenho face às condições económicas.
Mas muitos estados do sudeste e os do varejo e da construção estavam sob maior pressão.
Irvine instou o governo federal a manter a inflação sob controle, com muitos detentores de hipotecas lutando com o nível das taxas de juros.
“Todos devemos lembrar que um em cada três australianos tem um empréstimo à habitação”, disse ele.
“Por outro lado, a inflação prejudica a todos e os locatários foram particularmente atingidos pelos aluguéis mais elevados e pelo aumento do custo de vida”.
Os australianos com hipotecas continuaram a sentir dificuldades, já que a taxa oficial à vista permaneceu em 4,35% desde novembro.
Sr. Irvine disse que a taxa de crescimento da Austrália foi de cerca de 1,5 por cento, o que é inferior ao das últimas três décadas.
“A maioria dos consumidores está sobrevivendo. Eles estão fazendo malabarismos, equilibrando, mas não estão se divertindo”, disse Irvine.
Sobretaxas ocultas aplicadas aos preços de varejo custam aos australianos cerca de US$ 960 milhões por ano, de acordo com a RBA
‘As famílias mais jovens que compraram uma casa talvez nos últimos cinco anos são provavelmente as que enfrentam mais dificuldades.’
O chefe do NAB disse que ainda estava otimista com a queda das taxas de juros a partir do início de 2025.
“Estamos chegando a um ponto em que as taxas de juros começarão a cair. Isso proporcionará mais dinheiro na economia, mais procura na economia, o que significará que as empresas serão mais saudáveis”, disse ele.
«Quando as taxas de juro começarem a descer em algum momento do próximo ano, o que esperamos que aconteça, penso que isso terá impactos positivos para todos.»
As sobretaxas de cartão já estão proibidas na Europa, Canadá, Estados Unidos e Reino Unido.
